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【50人论坛实录】石磊:国际保理业务模式介绍

 

2019年9月20日,中国供应链金融(商业保理)五十人论坛2019年(秋季)会议暨前海国际保理论坛成功召开。本次论坛以“创新包容、高质量发展、先行示范”为主题,五十人论坛专家委员,政府有关部门领导,国内供应链金融、商业保理领域知名专家学者,高等院校专家教授和商业保理企业界人士齐聚一堂,深入交流先行示范区、粤港澳大湾区及监管新形势背景下供应链金融、商业保理发展机遇与挑战,共同探讨如何推进供应链金融、商业保理创新发展,高质量发展,更好践行普惠金融理念,助力民营小微企业发展,助力实体经济发展。专家们的前沿观点和智慧火花道出核心症结,点明解决办法,为推进我国供应链金融和商业保理事业发展提供了智力支持。


长安银科商业保理有限公司副总经理石磊应邀出席了本次会议,并发表了精彩演讲,以下是论坛整理的速记内容,部分内容有删改。


大家下午好!很高兴有这个机会和大家聊聊,谈谈自己的想法和看法,我觉得供应链金融的发展离不开科技金融,我第一个想谈的是商业保理如何借力科技金融,我觉得大的技术方向有三个趋势:


第一,大数据,大数据基本上把纸质的资料变成结构化的数据,结构化这三个字非常重要,现在大家基本上可以通过财务、税务、物流等一系列的数据构建多层稳固的数据纬度,帮助大家可以构建用户画像。


第二,区块链,通过区块链的交叉验证、防篡改。


第三,第三方支付,银企直联,实现指令支付,实时清算,帐户监控、批量作业等。


通过三个大的方向,技术上实现什么样的概念?资产实现电子化、线上化的批量作业。未来的发展方向:一是核心企业转向平台化;二是人工线下尽调转向线上数据的风控;三是大额低频转向小额高频,关键点要找到适合自己的平台和场景。


除了一些特定的区域有一些税收上的扶持政策,很多做通道业务的保理公司做下来是亏本的。首先应该加入到摩擦团队,实现对摩擦链条的全息,对摩擦环节的把控,最终实现对风险的把控,有贸易公司以后,对贸易的真实性资金闭环、仓单质押有一系列的手段实现风险的管控。


发展出口保理符合国家的发展战略增加外汇收入,出口保理的资金需求没有得到完全的满足,配合中信保实现增信,通过前交所双保理等渠道实现跨境融资。


讲到供应链的产品,长安银科做得最早的产品是信理通,依托中信保给客户授信,通过长安银科可以给境内的卖家提供应收账款的融资,这是我们最早的产品,这个产品有两个风险敞口,一个是中信保的拒赔,一个是资金监控风险。国家的政策要求谁做的出口贸易谁收汇,如果这个钱直接回到境内卖家,客户的银行账户是受间接监控的。


因为这样的风险敞口,我们的风控抓手是要做确权、资金闭环,初期的资金闭环主要通过物理监控等手段,同时要保证要做税银宝等产品。这个产品投入市场的过程中,我们发现资金闭环的风险是没办法完全降低、取掉的。


在此基础上我们设计了第二款产品贸理通,把我们的贸易平台加入贸易环节中,通过我们的贸易公司完成出口,这样的架构设计下,我们对贸易的真实性进行验真,资金回流,资金是回到我们的银行账户里,收结汇是通过我们的账户完成。这样的架构设计保证了资金的安全,这个架构还是没有完全的解决我们对境外买方的了解,在某种程度上我们还是在依靠中信保或是其他的信用保险机构帮我们降低或是对冲相应的风险。


第三个产品是电理通,为什么我们一直讲保理公司、供应链,要找到自己的平台和场景,电理通找到自己的场景,我们服务于中国的跨境电商,他们很多在亚马逊、eBay上卖,拿亚马逊作为一个例子,亚马逊第三方的销售数据,去年达到1500亿美金,差不多1万亿人民币,其中50%的卖家来自中国,中国的跨境电商在贸易方面有巨大的资金需求。我们的产品是针对跨境电商的,第一是轻资产的公司,但是核心是卖点,我们对跨境电商的卖点有一个全析和真实的评估,我们愿意给这样的公司借款,这些公司是没有增信的手段,我们的手段是实现资金闭环,我们是和亚马逊打通,客户授权我们可以抓到他在亚马逊实时销售。我们和境外的支付机构合作,帮跨境电商在海外开虚户,他们境外的收款是纳入到我的资金监控体系的,亚马逊账期到期回到这个账户,这个账户已经由我监控,国内是通过第三方支付公司,比如说汇付天下拿着亚马逊的数据,实现资金的入境,最后资金闭环留到我的账户里。通过这样的设计,这个产品是贸理通的升级产品,同样是帮客户做贸易代采,保证真实性。贸理通的缺点是风险是不知道的。亚马逊作为核心企业,又不需要他确权,就把整个产品彻底打通,给客户提供非常好的服务。


我们有幸成为中国第一家可以给国内企业提供国内美元融资的商业保理公司,原则上不突破谁出口、谁收汇、谁结汇的政策,做外贸的时候是以美元计价,可以以美元计价作为底层,向企业直接提供国内美元融资,这些企业拿到我们的政策可以在国内做结汇,如果是进出口型的企业,如果需要美元境外支付,也可以直接拿美元支付,这样的产品优势主要有以下几点:一是解决降低融资成本,因为美元本身的基准利率是比人民币要低,是我们可以实现的。二是减少客户在贸易过程中的汇兑风险,因为某些场景下是不需要换汇的,也缩短了时间窗口。我们也是FCI的会员,谢谢大家。


来源:供应链金融五十人论坛


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