3月17日，广东省商业保理协会会长张闽受邀录制《金融大讲堂》节目，与大家分享：疫情当前，广东省商业保理公司如何助力小微企业应对难关？
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疫情发生后，广东省商业保理协会积极响应省政府、省地方金融监管局的要求，迅速发出了《关于做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控和商业保理服务工作的通知》，并联合全国商业保理行业协会联席会议成员单位发出《全国商业保理行业应对新冠病毒肺炎疫情倡议书》，引导商业保理企业开展抗击疫情工作。广大商业保理企业积极响应号召，不仅组织捐款捐物，优先支持与疫情防控相关的卫生防疫、生物医疗等企业的保理融资需求，还对受疫情影响的小微企业提供绿色通道，提出适当延长保理融资期限，减免服务费用等措施，为打赢疫情防控阻击战贡献力量。据不完全统计，保理公司对疫区资金投放金额超过18亿元，减免融资服务费和罚息超过395万元，累计捐款共计1021.5万元。除此之外，广东省商业保理协会的会长还在副会长以上的会员单位中发起了个人捐款倡议，合计善款5万元已通过广东省慈善总会以捐资或捐物形式赠至疫情严重地区；而保理企业员工个人捐款也在不断增加，累计金额超过217万元。商业保理业务是供应商将其基于真实交易的应收账款转让给商业保理企业，由商业保理企业向其提供保理融资、销售分户（分类）账管理、应收账款催收和非商业性坏账担保的服务。商业保理业务的普及不够广泛。商业保理是一个新兴行业，从2012年开始试点，但经过发展目前已获得巨大的进步：注册企业超过1万家，服务客户超过300多万户，累计提供融资已经超过5万亿元以上。广东省商业保理公司提供超过18亿元资金支持、减免服务费和手续费等优惠。中铁建保理对受疫情影响较大地区的客户推出差异化融资利率政策，同时，自2月28日起至4月30日期间，注册地为湖北地区的供应商在银信平台申请保理融资享受8折利率优惠。从春节后平台恢复运营至今，公司为湖北地区近100家供应商提供保理服务，共计提供近8000万元资金支持，累计融资放款规模超过16亿元。宝凯道融保理在疫情期间紧急放款3750万，截止到3月2日，一共完成了167户3250万的新增投放，完成了9个客户512.55万的展期及延期还款，共减免近300万的利息；并针对3月份520个客户制定了延期付息方案。联易融保理作为原始权益人的首单在汉建筑类疫情防控ABS，于2月16日成功发行，发行金额2.3亿元，优先级票面利率2.8%，资金将支付的中小微企业大部分是湖北省内企业。通过发行供应链ABS提高其资金流动性，为援建火神山医院及相关疫情防控项目建设投入提供有力保障。从2020年的数据来看，截至2月末预计提供资产服务规模250亿元左右，其中涉及湖北地区供应商数量超过230家，多个项目直接支援疫区医疗基础设施建设或是车辆、设备的生产。亚洲保理、大中华保理、网商保理、天翼保理、赣西保理等多家保理公司制定了增加资金投放、不降低授信、在贷余额不抽不断、减免逾期罚息、定向减免商户手续费、贷款展期和延期还款等多项纾困举措。根据测算，广东省商业保理公司预计为小微企业减免的服务费、罚息及其他费用超过395万元，与疫情防控相关的卫生防疫、生物医疗企业、因疫情影响未能复工复产的小微企业都将受益。目前，广东省许多商业保理公司已组织业务、风控、技术人员在线办公，简化流程，特事特办；利用互联网技术进行业务拓展，积极推动金融科技创新和服务；使用电话、短信、互联网沟通工具、电子签章、第三方支付、区块链取证等工具或AI手段进行远程催收和贷后工作，既保证工作效率也保障了员工和客户的生命安全。例如：大中华保理为了能快速响应客户的需求，设置了24小时服务热线，“大中华保理系统”为客户提供全线上融资申请、审批、放款服务，联易融利用先进的全线上化Fintech技术和丰富的审核经验，全天候线上工作，为核心企业和供应商提供远程培训、远程客服、远程审核、远程身份认证、远程确权等服务，全程无人员接触既免受病毒传染的风险，又保证了应收账款确认过程和交易背景的真实性，确保了中小微企业在疫情中也能安全、及时收到应收账款，缓解巨大的现金流压力。第一，保理企业需要结合自身资源，深耕自身企业熟悉的某一领域，并在此领域做实做精。第二，应该加大与其他金融机构的合作，从获客渠道、再融资渠道等方面，与各金融机构进行全方位的合作。第三，加大科技的投入，将保理业务嵌入供应链环节，发挥商业保理在供应链金融的主导作用。此外，政府部门相继出台了政策、通知等，要求发挥金融对疫情防控工作和实体经济的支持作用。例如：国家工信部印发的《关于应对新型冠状病毒肺炎疫情帮助中小企业复工复产共渡难关有关工作的通知》，明确疫情期间积极运用供应链金融、商业保理等融资方式帮助中小企业融资，全力保障企业有序复工复产。可以看出，商业保理在帮助中小微企业渡过难关上发挥着的重要作用，这对商业保理企业来说也是一种机遇。符合商业保理条件的行业比较多，例如制造业、家电业、汽车制造业等。商业保理服务已经深入到各个细分行业，尤其是与科技相结合的平台，例如：京东、阿里在供应链金融、商业保理方面的业务已颇具规模，它们还有很多有益于发展的尝试举措。广东商业保理业务一直位于全国前列，尤其在创新业务发展方面：将商业保理跟供应链金融相结合的反向保理业务的应用，以及应收账款ABS的发行等。中小企业申请商业保理企业融资一般不需要实质性的抵押和担保，资金利率也并不高，价格区间大概在8%到12%。为大型企业做配套服务的从事服务、制造行业的小微企业是商业保理企业的理想客户，所形成的应收账款比较符合续做保理业务的条件。商业保理业务的典型特征，可以将核心企业的信用信息嫁接给小微企业的资质，弥补小微企业本身不具备融资的硬性条件，比如抵押或者担保。如果有核心企业的应收账款，并获得它们的确权，这些应收账款可以应用到商业保理公司申请保理融资，还能提高成功概率。没有抵押、担保的商业保理，融资成本价格很适合小微企业。在核心企业的信用体系延展和渗透之下，企业可能在匹配流程会更加顺畅，而且效率更高。本栏目由广东省地方金融监督管理局与广州市地方金融监督管理局联合主办，由广州产业投资基金管理有限公司协办，由广东广播电台股市广播与腾讯大粤网联合承办。通过《金融大讲堂》，让市民感受湾区金融最强脉搏。
来源：广东省地方金融监督管理局，广州市地方金融监督管理局
