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韩家平：数据信用在供应链金融中的重要性

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专家观点

2022年1月7日上午，中国商业保理（供应链金融）五十人论坛年会成功举办。该论坛以“大湾区、大未来——粤港澳大湾区保理与供应链金融发展新机遇”为主题，国内供应链金融、商业保理领域知名专家学者，高等院校专家教授和商业保理企业界人士出席了论坛。论坛上，专家委员们进行了深入、自由、充分的探讨和论证，共同推动我国商业保理及供应链金融领域的理论思想、经验交流，为政府宏观决策和行业研究机构提供理论与实务参考做出贡献。

中国服务贸易协会商业保理专委会主任、商务部国际贸易经济合作研究院信用研究所所长、研究员韩家平在论坛上作题为《数据信用在供应链金融中的重要性》的发言，以下是发言实录，部分内容有删改。

中国服务贸易协会商业保理专委会主任

商务部国际贸易经济合作研究院信用研究所所长、研究员

韩家平

韩家平：

目前，供应链金融行业要高度重视数据信用体系的建立，健全数据信用体系。

从金融的风险防控体系来看，传统的信贷，包括小贷、融资担保注重主体信用和抵质押物的信用，而供应链金融包括商业保理更加注重的是交易信用。

供应链金融的信用体系包含了三种信用：主体信用、物的信用、数据信用。主体信用主要指核心企业买方信用，也包括供应商卖方的信用，还有增信担保方的信用，以及在做联合保理时的联合保理商的信用。

因此，涉及到很多主体信用，同时也涉及到物的信用，包括基础交易的商品、抵质押物的信用，以及在交易过程中产生的大量交易数据、交易信息包括结算、物流大数据等。

供应链信用体系是由三种信用构成的多元化信用体系，基于供应链信用体系，供应链金融信用体系也呈现出多元化、复杂化特征。

在三种信用中，数据信用对于商业保理更为关键、更为重要。对于三种信用之间的关系，我认为主体信用是基础，物的信用发挥辅助功能，数据信用是非常关键的。

从风控的角度来说，供应链金融是基于交易信用的，对数据更加重视。从专委会数据来看，多数保理企业已经完成了数字化转型，利用数据信用完善风控机制，有效降低企业对主体信用、物的信用判断的不足。

例如在核心企业确权问题上，数据信用可以帮助保理公司对核心企业进行信用验证，可以基于交叉数据验证交易的真实性和应收账款的真实性，确保保理业务的正常开展。所以，数字信用对于保理商非常重要，已成为保理企业风控的核心手段。

谢谢大家

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来源：商业保理五十人论坛

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