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韩家平:数据信用在供应链金融中的重要性

 

专家观点



2022年1月7日上午,中国商业保理(供应链金融)五十人论坛年会成功举办。该论坛以“大湾区、大未来——粤港澳大湾区保理与供应链金融发展新机遇”为主题,国内供应链金融、商业保理领域知名专家学者,高等院校专家教授和商业保理企业界人士出席了论坛。论坛上,专家委员们进行了深入、自由、充分的探讨和论证,共同推动我国商业保理及供应链金融领域的理论思想、经验交流,为政府宏观决策和行业研究机构提供理论与实务参考做出贡献。
中国服务贸易协会商业保理专委会主任、商务部国际贸易经济合作研究院信用研究所所长、研究员韩家平在论坛上作题为《数据信用在供应链金融中的重要性》的发言,以下是发言实录,部分内容有删改。
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中国服务贸易协会商业保理专委会主任
商务部国际贸易经济合作研究院信用研究所所长、研究员
韩家平


韩家平:
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目前,供应链金融行业要高度重视数据信用体系的建立,健全数据信用体系。

从金融的风险防控体系来看,传统的信贷,包括小贷、融资担保注重主体信用和抵质押物的信用,而供应链金融包括商业保理更加注重的是交易信用。

供应链金融的信用体系包含了三种信用:主体信用、物的信用、数据信用。主体信用主要指核心企业买方信用,也包括供应商卖方的信用,还有增信担保方的信用,以及在做联合保理时的联合保理商的信用。
因此,涉及到很多主体信用,同时也涉及到物的信用,包括基础交易的商品、抵质押物的信用,以及在交易过程中产生的大量交易数据、交易信息包括结算、物流大数据等。
供应链信用体系是由三种信用构成的多元化信用体系,基于供应链信用体系,供应链金融信用体系也呈现出多元化、复杂化特征。
在三种信用中,数据信用对于商业保理更为关键、更为重要。对于三种信用之间的关系,我认为主体信用是基础,物的信用发挥辅助功能,数据信用是非常关键的。
从风控的角度来说,供应链金融是基于交易信用的,对数据更加重视。从专委会数据来看,多数保理企业已经完成了数字化转型,利用数据信用完善风控机制,有效降低企业对主体信用、物的信用判断的不足。
例如在核心企业确权问题上,数据信用可以帮助保理公司对核心企业进行信用验证,可以基于交叉数据验证交易的真实性和应收账款的真实性,确保保理业务的正常开展。所以,数字信用对于保理商非常重要,已成为保理企业风控的核心手段。
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来源:商业保理五十人论坛


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