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蔡绍芳:供应链金融——建筑中小企业融资困境破局之法

 

专家观点



2022年1月7-8日,第三届国际保理和供应链金融大会暨第六届中国商业保理合作洽谈会隆重开幕,百余位行业知名专家发表重要观点,共同前瞻行业在多元化新环境下的未来发展趋势,为商业保理及供应链金融新兴业态在新时代发展普惠金融凝聚智慧、贡献力量。
广联达商业保理有限公司数字金融BU高级总监蔡绍芳在“聚焦科技蓝海 助力绿色保理 赋能专精特新发展论坛”上发言,以下是发言实录,部分内容有删改。
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蔡绍芳:
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建筑业作为国民经济的基础支柱产业,有力推动了国民经济的稳定发展。经初步核算,2021年全年国内生产总值114.4万亿元,比上年增长8.1% ,全年全社会建筑业实现增值8万亿元,比上年增长2.1%,增速低于国内生产总值6个百分点。全国建筑业企业完成总产值29.3万亿元,同比增长11.04%。自2012年以来,建筑业增加值占国内生产总值的比例始终保持在6.85%以上,2021年虽有所下降,仍然达到了7.01%,建筑业国民经济支柱产业的地位稳固。

建筑业与国家经济的发展、人民生活的改善息息相关。随着产业分工精细化,产业运营专业化程度显著提升,进而引发产业对供应链协同能力的要求迅速提高。其中,金融作为供应链的血液和活力之源,决定了供应链能否正常运转。供应链金融已逐渐成为建筑企业破解融资难题的重要支撑。在此前提下,建筑产业对供应链金融的需求内涵亦随之变化。

在建筑产业供应链金融迎来数字化转型的关键时点,广联达科技股份有限公司(代码:002410)开辟建筑供应链金融科技业务——广联达数字金融BU,基于高覆盖率的专业应用,打通工程建造过程中的实时贸易履约数据,实现四流合一,搭建并输出建筑供应链金融风控模型,将核心企业信用穿透至链条末端,建立全新信用链条,为行业内中小型企业提供简便、高效、低成本的融资服务,构建更加紧密的产业链生态系统。

接下来我将介绍广联达在商业保理领域的建筑供应链金融实践案例,分享广联达发展建组供应链金融科技的创新成果。

广联达定位为数字建筑平台服务商,达成立于1998年,于2010年深交所上市,成为中国建设工程信息化领域首家A股上市公司,怀抱“用科技创造美好的生活和工作环境”的远大理想,广联达始终以专业精神锁定行业,期望在数字化变革新时代,以开放、互联、共享、协同的平台化理念共同打造产业链新生态。公司立足建筑业,围绕工程项目的全生命周期,为客户提供数字化软硬件产品、解决方案及相关服务。公司业务覆盖设计、造价、施工、运维、供采、园区,以及金融、高校、投资并购等领域,涵盖工具软件类、解决方案类、大数据服务、移动APP、云计算服务、智能硬件设备、产业金融服务等多种业务形态。秉承“数字建筑”理念,聚焦运用BIM和云计算、大数据、物联网、移动互联网、人工智能等信息技术助力建筑产业转型升级。数字建筑结合先进的精益建造理论方法,集成人员、流程、数据、技术和业务系统,实现建筑的全过程、全要素、全参与方的数字化、在线化、智能化,构建项目、企业和产业的平台生态新体系,从而推动以新设计、新建造、新运维为代表的产业升级,实现让每一个工程项目成功的产业目标,让每一位建筑人有成就的美好愿景。

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广联达数字项企整体业务架构

如今,供应链金融已来到了新风口,广联达数字金融以用数字科技让建筑产业链享受美好融资服务为愿景,希望成为建筑行业供应链金融解决方案领导者。为资产方,即建筑产业链上下游企业提供融资服务与整体解决方案,匹配资金方(即银行和非银机构),由此,促进资金与资产双方共建生态。其实现路径分为两条:

一是供应链金融产品的重构。金融机构的普适性金融产品并非从纵深行业角度来开发的,而广联达数字金融能够根据业务,结合行业数据与专业经验为金融机构赋能,使其对原来的金融产品进行重构优化,使其更符合行业的融资需求。

二是精准获客。无法实现资产与资金的精准匹配,是造成资金需求旺盛和融资成单率低矛盾的根本原因。广联达长期服务于产业端各大核心企业和上下游企业,可简单概括为三方,即建设方(如房地产公司,如果是基建,则是国家市政政府城投)、施工方(包括各类总包、分包等),及各类供应商。沿着工程建设项目的整个链条,广联达数字金融在不同时点上设计出了不同的金融产品,‍‍同时进行金融产品的重构,并搭建行业风控模型,‍‍对包括项目的评估,借款人画像,授信的决策,以及整个交易每一个决策点进行核验。

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广联达数字金融业务全景图

‍‍广联达数字金融的整体服务分为四个方面。首先是咨询服务。与毕马威这类咨询公司相比,‍‍广联达数字金融所提供的咨询服务‍‍属于轻咨询。可以理解为,这样的咨询服务不会做得很深,但咨询过程中会告诉客户对行业的理解和经验。轻咨询后落地的工作,首先是IT平台的搭建,‍‍把广联达的‍‍软件场景和业务相结合。然后是数字资产整理,提供资产管理、资金方资源整合服务,助力客户构建供应链金融服务生态圈。再者是金融产品的创新以及运营,基于大数据应用的金融风控体系,持续创新金融产品并与客户共同运营。‍‍


分享广联达数字金融的几个业务场景。

场景一:大型建工集采场景。

在这个场景中,广联达数字金融设计了一款金融产品,‍‍类似于拆转融系统的各种信证产品,‍‍不同之处在于它能支持不同的时点,更多支持预付货款,‍‍它也是一款到期无条件付款承诺。

场景二:招投标电子保函场景。

在建筑工程行业中广联达有200多个招投标平台,‍‍在这些平台里面,广联达数字金融嵌入了电子保函的业务,提供全流程的服务,包括‍‍金融机构的引进、平台的搭建、以及金融产品的运营。‍‍对核心企业来说,财务免去了收‍‍退保证金的麻烦手续,对金控公司来说,后面也便于做供应商的引流,‍‍供应商也减少了资金的积压。

场景三:到货融资场景。

对于传统的‍‍业务来说,都是做到发票以后,有发票再做应收账款融资,而到货融资的特点是金额小,笔数多、高频、对系统的依赖性高、‍‍融资时点前移。《合同法》规定,货物交付即应收账款就已经产生了,然后风控核验是到货的核验和‍‍账户的闭环管理。‍‍对核心企业来说,到货融资不占用其授信额度,从强确权到了弱确权,对供应商来说,能解决其融资需求。

‍‍场景四:履约保函场景。

担保公司、保险公司、保理公司,‍‍保险公司在做保函时基本上都采取大数原则,‍‍可能要做许多的线下风控。‍‍针对此,广联达数字金融提供相应的‍‍履约模型来评估履约保函,贷前会对其项目信息进行确认,如建设单位、施工企业、监理单位信息,‍‍开工时间等。‍‍贷中会评估分析其资金成本核算是否正常,监控建设现场进度及现场情况,使其‍‍更加安全可靠。

场景五:票据融资场景。

这款产品主要为票据融资和应收账款融资。广联达数字金融的特色之处在于,建设项目由于三条红线无法申请银行的普惠资金时,广联达数字金融可以提供数据增信服务。广联达项目管理系统能定位到这个项目的票据,‍‍或者应收账款属于哪个建设方,属于哪个建设项目,其次,广联达交易核验模型也可做到智能审单,明确这笔‍‍业务的贸易背景,并应用模型核验出最小的单元,确保其债权必须是唯一且真实的。‍‍

场景六:ABS/ABN的资产整理服务。

此场景也应用到了上述所说的‍‍一系列的模型,‍‍把券商金控公司、施工企业都开通相应的IT去审核,而不会用OCR去做审核,‍‍基本上所有的结构化的数据都存在,也是一些真实可靠的数据。‍

广联达数科不断探索建筑产业供应链金融内涵和发展趋势,深度参编《中国建筑行业供应链金融专题调研报告(2021)》、《中国数字化供应链金融创新与实践研究报告》等行业报告,荣获“数字化供应链 · 建筑业创新金融科技平台”、“最佳供应链金融创新企业”等行业奖项。

随着新基建的发展,广联达数科将持续发挥作为数字金融平台服务商的积极作用,在数字化转型和供应链金融双驱动下,从反向模式走向正向模式,帮助中小建筑企业建立信用体系,构建绿色供应链金融生态服务,助力中国建筑行业行稳致远。


来源:商业保理五十人论坛

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