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陈仁泽:“产业科技”和“数字金融”双驱动产业发展

 

专家观点



2022年1月7-8日,第三届国际保理和供应链金融大会暨第六届中国商业保理合作洽谈会隆重开幕,百余位行业知名专家发表重要观点,共同前瞻行业在多元化新环境下的未来发展趋势,为商业保理及供应链金融新兴业态在新时代发展普惠金融凝聚智慧、贡献力量。
盛业商业保理有限公司执行董事陈仁泽在“前海国际保理论坛”上发言,以下是发言实录,部分内容有删改。
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陈仁泽:
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盛业商业保理成立于2013年,实缴注册资本约13亿人民币,主要专注于基建、医药、能源等国家战略性行业的保理业务,母公司盛业是一家在香港交易所主板上市的供应链科技平台。
上市之后,盛业引进了淡马锡、中国太平、美国泰山、无锡交通集团等战略投资,累计处理的供应链资产规模超1000亿元人民币。我们也专注于以数据导向为中小微企业和核心企业提供供应链金融服务。

我们希望能够通过数字科技的力量来赋能供应链金融,解决中小微企业在供应链金融中遇到的痛点,如:

1.中小微企业融资难、融资贵,线下手续签约繁杂的问题;

2.核心企业缺乏信息化管理系统,信息不透明,管理成本高,采购及供应商管理效率低下的问题;
3.金融机构难以获取优质的中小微企业客户,由于信息不对称或不透明,无法有效评估中小微企业信用画像,很难批量处理小而分散的融资的问题。

解决这些痛点,我们主要通过“产业科技”和“数字金融”双驱动发展,构建供应链科技平台来实施。我们持续深化科技领先优势,加大产业科技的投入,并透过产业科技投入取得的信息化技术来赋能数字金融。

在产业科技方面,我们今年主要提供智慧工地和医院SPD智能供应链服务两个解决方案,推动产业实现数字化升级。同时运用大数据分析打通信息壁垒,平台化链接资产端和资金端,从而高效地解决中小微企业的供应链融资需求。

除此之外,我们的科技实力在推动集团平台业务中发挥着重要的作用,有效地将供应链生态中的优质资产与资金方相撮合,也为核心企业提供资产证券化的支持服务。

智慧工地的解决方案在基建行业的应用是一个很大的不可逆的趋势。智慧工地透过智能化、科技化的管理,解决工地安全的效能、人员人脸的识别、交易数据的质量把控。通过这个方案,核心企业可以有效防范可能出现的施工风险,提升整体工地智能管理水平。
而我们也可以通过智慧工地系统获取的施工进度和物资验收的实时数据,用来验证交易的合理性和真实性,多维度完善交易画像,加强风险管理,使得我们可以为中小微企业提供更普惠的供应链金融服务。
在医药供应链方面,经过这几年的医药改革,医院的成本控制已经成为一个很重要课题。医院控制成本最好的举措就是针对药品与耗材的管理。我们与核心企业结合,为医院提供医院SPD智能供应链服务解决方案,协助医院对药品和耗材进行更好的管理,包括出入库、订单等的匹配,以此降低医院的运营成本。
对于核心企业来讲,他们可以给医院提供更好的服务,而我们通过获取实时订单、配送及仓库数据,可以优化风险管理,输出更加便捷的服务。
通过这样的合作,主要实现了五方面的价值。
第一,是数据化的驱动,数据化的驱动也形成了我们风险管理的数据化,我们可以透过交易的资料,实时对我们的中小微企业做更好的监测,达到更好的风险管理。
第二,我们融入了整个产业链,对于产业链的信息,从交货、订单、出货、收款能做更好的监控和理解。而且我们引进了更多的第三方,包括物流公司、国家税务局等,使交易整个层面不再局限于买卖双方,可以针对各个交易有更好的交易画像,对于整个交易真实性的核实上面也可以透过这些第三方的数据来进行核实,以此我们可以做更多更好的交易把控,来避免整个交易的造假。
第三,在整个数据通过物联网采集的驱动下,我们可以更精准的获客,更容易获取中小微企业或核心企业的需求,成为首选融资合作伙伴。
第四,我们与核心企业合作之后相互会增加更多的粘性。
第五,通过这样的规模效应,我们也可以给我们合作的金融机构或第三方提供整个风险管理上的协助。
最后分享一个我们平台的案例,平台通过接入核心企业收验货系统数据,进一步验证交易真实性。在这个系统中我们应用了GPS定位技术,可以定位客户送货到项目工地现场的状况,而且透过视频也可以检测到整个收货卸货的情形。然后我们结合了第三方的报价系统来核实交易的数量和交易的结算价,来判别交易的合理性跟真实性。最后我们透过电子签章的技术来确保交易的一个真实性,这是一个简单的示例。

谢谢大家

来源:商业保理五十人论坛


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