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陈祥锋：数字经济与实体经济深度融合中保理和供应链金融发展和未来趋势

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专家观点

2023年1月11日，第四届国际保理和供应链金融大会暨第七届中国商业保理合作洽谈会（以下简称“保理大会”）在深圳会展中心隆重开幕。大会邀请了政产学研专家学者、国际金融组织、一带一路经贸机构、粤港澳大湾区金融机构等相关金融、评级、法律机构各领域代表共聚一堂，打造国际对话平台，共商行业发展大计。

一年一度的保理大会作为深圳国际金融博览会的高端论坛“金字招牌”之一，不仅是行业较具权威性和影响力的年度盛会，更是观察全国商业保理行业发展走向的重要窗口，并逐年推动商业保理与供应链金融深度合作机制建设，为行业高质量发展做出了不可估量的贡献。

中国商业保理（供应链金融）五十人论坛专家委员、长江学者、复旦大学管理学院教授、复旦大学国际供应链金融研究中心主任、博士生导师陈祥锋发表主旨演讲《全球贸易复苏趋势下国际保理的机遇与挑战》，以下是发言实录，部分内容有删改。

中国商业保理（供应链金融）五十人论坛专家委员、复旦大学管理学院教授、复旦大学国际供应链金融研究中心主任、博士生导师陈祥锋

陈祥锋：

我与大家一起探讨“数字经济与实体经济深度融合中保理和供应链金融发展和未来趋势”。我将从三个方面分享。

第一，数字经济和实体经济深度融合需要保理和供应链金融服务创新做有效的支撑。

数字经济一般包含五大类，数字产品制造业、数字产品服务业、数字技术应用业、数字要素驱动业和数字化效率提升业。前面四类是数字产业化部分，为产业数字化提供数字技术、产品、服务、基础设施和解决方案。第五类是产业数字化，利用数据以数字技术对传统产业进行升级、转型和再造过程。习近平总书记多次指出要推动数字经济和实体经济融合发展，要发挥数字经济技术对经济的放大、叠加、倍增作用。

党的二十大报告也提出要加快发展数字经济，推进数字经济和实体经济深度融合，打造具有国际竞争力的数字产业集群。党的二十大报告和习总书记关于数字经济和实体经济的重要论述，也指出数字经济和实体经济融合发展已经成为各界现代化产业体系的迫切需要。

保理和供应链金融是服务实体经济的，随着数字科技的发展，业务模式和风控模式不断创新，业务范围也不断扩展。具体来讲发生了三个方面的变化。

一是更加注重体验提升，关注客户满意度和营业营收，更加了解和理解客户，更加丰富接入点，简化接触过程，客户画像跟行为预测更加好。二是更加提升服务效率，主要关注金融服务的匹配效率、运营和决策效率。三是新的盈利模式产生，我们聚焦在开放、创新、生态的集群，在数字经济推动下新的价值点就会产生。

保理和金融链金融产业的这些变化给数字镜子和产业经济深度融合提供了金融服务的支撑，也为中国经济高质量发展提供重要的支持。

第二，在这样背景时代里需要去了解客户价值变化，我们只有了解客户价格变化规律才能设计更加有效的富有竞争力的供应链金融产品。

顾客的价值准则变化会有什么样的发展规律，一般来说顾客的价值准则变化可以从产品、效率、价值跟系统四个方面展开，最佳产品和服务是顾客最基础的需求，保理跟供应链金融服务提供者的初级阶段是强调产品或者服务导向提供最佳的产品或者最佳服务来满足客户的功能需求。这个阶段企业主要致力于产品优势支持下提供产品性能跟选择性。

在优质服务跟产品的基础上保理和供应链金融服务提供者会开始追求效率提升，会关注卓越运营。通过卓越运营来形成品牌竞争力来满足顾客品牌消费需求。企业会进一步关注顾客跟买方的价值来满足客户体验消费的需求，供应链金融的提供者或者保理服务提供者会基于实体经济以数字的深度融合为顾客提供定制化和个性化的解决方案以及延伸服务获得更好的竞争优势。

随着功能消费、品牌消费、体验消费的实现，顾客希望能够成为更积极的服务提供者或者是参与者，就要求服务的产品能够根据客户的需求配置产品或者个性化服务。比如说供应链金融的提供者在提供供应链金融服务的同时也要考虑顾客自身的价值，也要考虑顾客所在供应链的整体价值。

举一个例子，中国在很多保理或者供应链企业发展轨迹其实也是按照我前面讲的规律走过来的。

我以盛业保理为例，盛业保理最初提供的是保理服务，关注最佳的服务产品来满足顾客的功能消费需求。接着打造功能金融的服务平台，这个时候追求卓越的运营提升服务效率以及品牌来满足客户品牌消费的需求。

盛业集团提供了产业科技跟数字金融的双驱动，为核心客户提供个性化服务来满足客户体验消费的需求，再后来也就是在2021年底盛业集团进一步给客户提供供应链金融的服务系统，为客户所在系统里提供价值共赢的供应链解决方案，来满足客户参与消费的需求。

由此可见，在盛业保理在发展过程到现在遵循的顾客服务价值整个准则变化规律，所以整个架构脉络有一个很清晰的条线。

第三，在讲到顾客价值变化规律的基础上，整个保理跟供应链金融发展应该怎么样打造，要去结合中国化和时代化两个相互融合打造供应链金融现代化建设。

供应链金融现代化建设主要包含数字化、创新、绿色、安全、高附加值，数字化是手段跟工具，创新绿色的安全是发展目标，高附加值是努力的方向。

我们来打造供应链金融的现代化不同的产业有不同的模式，比如说管道式供应链金融或者是提供者或者是保理服务的提供者是数字转型的传统企业，我们应该要沿着价值链的发展从价值链的生产链和需求链融合一些供给侧改革来推动整个经济高质量发展，对于一些平台化的供应链金融，数字化转型应该从点线面去发展，从科技化来推动数字资产发展，让场景化推动应用生命周期再到精细化融合运营和金融的集成式服务，最后推动整个产业生态圈共赢发展。

因此，来说我们要建设供应链金融的现代化需要两手抓，一手是抓数字化供应链场景建设，通过数字化建设来打造场景、数据、信息、决策、智慧、创新再到场景的智慧供应链。另一手是数字化供应化金融的创新要打造应用数据化、数据资产化、资产产品化、产品证券化再回到应用数据化智慧供应链金融回路。

从两个维度来打造供应链金融的现代化建设来促进数字经济和实体经济深度融合，从而可以实现1+1＞2的价值创造的效应推动中国实体经济高质量发展。

谢谢大家。

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