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柳方：亚洲保理——做现代人力资源服务领域的金融专家

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专家观点

2023年1月11日，第四届国际保理和供应链金融大会暨第七届中国商业保理合作洽谈会（以下简称“保理大会”）在深圳会展中心隆重开幕。大会邀请了政产学研专家学者、国际金融组织、一带一路经贸机构、粤港澳大湾区金融机构等相关金融、评级、法律机构各领域代表共聚一堂，打造国际对话平台，共商行业发展大计。

一年一度的保理大会作为深圳国际金融博览会的高端论坛“金字招牌”之一，不仅是行业较具权威性和影响力的年度盛会，更是观察全国商业保理行业发展走向的重要窗口，并逐年推动商业保理与供应链金融深度合作机制建设，为行业高质量发展做出了不可估量的贡献。

亚洲保理（深圳）有限公司副总经理在前海国际保理论坛暨国际保理CEO圆桌对话论坛上发言，以下是发言实录，部分内容有删改。

前海国际保理论坛暨国际保理CEO圆桌对话论坛

柳方：

亚洲保理的定位是供应链金融解决方案提供商，除了这个定位之外其实还有一个子定位，子定位就是做现代人力资源服务领域的金融专家。

亚洲保理十年了，在最近的三四年里，我们整个业务由跨行业慢慢集中在人力资源垫薪这一块儿。在这里跟大家稍微分享一下，为什么会选这个市场，这个市场有什么特点。现代人力资源市场主体包括用工单位、工人、服务商。从用工单位的角度去看市场就是现代人力资源服务，从打工人的角度去看就是就业市场。

大家一说到就业市场，就知道这对整个经济是非常重要的。刚才王董事长（中元商业保理（广州）有限公司董事长王世江）也在讲服务实体经济，国家一直强调服务实体经济，就业市场是非常重要的事情。

我们都知道，我们国家就业市场里非常巨大的一块儿就是“底层”的工作岗位：蓝领、灰领，这一类占比非常高。特别是近两年新的发展趋势导致的灵活用工的比例提升，企业把内部的雇佣关系变成通过劳务外包、劳务派遣这样的方式形成灵活用工的方式，根据李克强总理的说法已经有两亿人了，这是非常高的比例。

近几年随着Z世代（95后）的劳动者走入就业市场，这个市场的“底层”岗位有很多新特点出现，比如说行业门槛比较低，不同的行业之间换来换去是比较容易的，可能一个做保洁换去做搬运再去送外卖。再就是普遍工作强度大、工资低。另外就是这些人工作热情比较低，原来一直说中国的劳动者是勤劳勇敢、善良、聪明，这几年情况发生了一些变化，这类岗位忠诚度比较低，警惕心比较强。

比较有意思的是超前消费比较多，现在讲解压类的行业盛行，解压类消费非常高，大家可能不太知道的现象就是为什么小米卖得那么好，是因为蓝领工人用的手机配置很多都是比白领配置高的，因为他们下班以后要去追剧、打游戏，所以会买配置很高的手机。你做这个行业这些特点你都要去研究它。

我们做人力资源金融，就发现在就业市场有这样的几个特点。

一是，虽然人资、供应商和用工单位之间结算是服务费，但是他们之间很多外包公司或者派遣公司是需要垫工资和社保的，就像物流行业里虽然结算的是物流运费，但是很多物流金融指的是在大宗商品可能代收代付款，会涉及到巨大的交易金额。我们在人资这块一旦涉及到代垫工资和社保，就会有一个巨大的交易金额。

二是，薪资的发放是非常刚性的，它跟其他的融资不太一样，假设薪资发放是每个月十号发工资，上午没有发工资工人就开始有点骚动了，如果当天没有发成则非常容易出问题的。

三是，Z世代出来了后，他们对日薪、周薪的要求越来越高，这很像国外的蓝领劳动者。国外有一个叫做劳动力二元理论，蓝领其实是很难跨越阶层变成白领的，跟你的学历和培训没有关系的。在蓝领行业里会越来越追求及时的收入感。

今天建行的尹总（中国建设银行深圳市分行普惠金融事业部副总经理尹小雄）也在这里，银行做日薪、周薪是不太容易做的，大家知道一个银行的业务单位，一个支行可能做发薪的业务，但是真正的放款要到分行放款中心，能不能保证在你的要求那天准时把钱发出去，这其实是很难的。

在日常工作中，我们给饿了么、美团骑手垫工资的时候，有国内某家银行也在给他们垫工资。我们到了发薪日那天一定想尽各种办法确保当天这个钱能够发出去。银行则可能因为各种各样的原因不能确保，而且如果没有按时发出去，很多银行也不会太介意，因为他们很难真正的去考虑客户面临的困难。

基于这样的情况，我们觉得在蓝领阶层垫薪方面，特别是日薪、周薪，可能商业保理行业是比较有机会的，也是比较适合我们的，所以我们需要提前布局。这几年亚洲保理一直在这些行业里耕耘。

为什么选择人力资源行业，把原来的一些跨行业业务慢慢开始缩减？是因为人力资源行业相对于传统的行业类别来说本身就是跨行业的，它有制造业、本地生活服务业、建筑业、物流仓储、批发零售等等，这个业务本身从商业保理的角度来看又是全流程、全风控的，跟其他的业务没有区别。能让商业保理公司构建自己的资产生产侧的能力。

而且还有一个特点，我们去研究了买方的付款意愿，发现其实是有优先级的。我们一直说商业保理最看重的是核心企业的风险支撑（还款能力），核心企业的风险付款优先级则是还款意愿。愿意先付什么、后付什么。我们发现它的优先级是薪酬类放在第一优先级，生产性采购是第二优先级，非生产性采购，像差旅培训这样各种费用是第三优先级。所以，当薪酬类作为第一优先级，整个信用风险、付款风险相对是比较低的。

今天的论坛是与国际业务有关系，我稍微介绍下我们现代人力资源服务在国际业务领域的应用场景，最主要的是应用在国际电商的物流中心。

我们做了很多国际电商，在亚马逊上开店或者是给他们供货的电商，他们会有很多转运中心。转运中心里面有大量的搬运、打码、扫码等仓库作业人员。这个行业的特点招聘很难，平时淡季大概有一半是长期工，一半是零工，零工基本上都是日薪，每天下班就要领工资。

我们给国际电商保理垫款对他们有什么好处？第一是帮他们解决了招聘的问题，如果不能够垫付日薪、周薪的话招聘是很难的，第二是帮他们解决了工人身份，做这个业务会去确保我的放款通过合法渠道发到个人账户上，合法的零工平台都是需要这些人的身份证信息的。这从另外一个侧面上解决了一些童工或者有犯罪记录一些人的问题，这也是一些甲方很介意的问题。

还有就是老板的税务合规问题，日薪、周薪以前一直是发现金，老板从对公账户里取到个人账户里，由现场管理人员每天通过支付宝或者微信发给个人，这里面有很大的税务陷阱，通过我们保理可以去解决这个问题。

给大家介绍了这样一个方向。如果你们所在的行业里有一些垫薪的底层岗位的资产，可以跟我们合作，我觉得亚洲保理还是有这方面经验的。

谢谢大家。

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