【行业动态】地方金融确认“7+4”监管 行业协会或将走上前台

全国金融工作会议提出，地方政府要在坚持金融管理主要是中央事权的前提下，按照中央统一规则，强化属地风险处置责任。

地方层面，各地已成立或筹备成立地方金融监督管理局，将职能向监管转变，并设立地方设议事协调机构，强化监管协调，但目前地方金融监管局执法权仍待落实。

李克强在全国金融工作会议上指出，要坚持从我国国情出发推进金融监管体制改革，增强金融监管协调的权威性有效性，强化金融监管的专业性、统一性、穿透性，所有金融业务都要纳入监管，及时有效识别和化解风险。要坚持中央统一规则，压实地方监管责任，加强金融监管问责。

中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚表示，未来监管部门的协作会更多，在国务院金融稳定发展委员会的领导下，监管机构不存在重叠，一个金融链条交易过程中可能会有不同的机构参与其中，只管一块容易导致监管套利。例如监管现金贷、影子银行，要把各类交易机构，包括地方交易所包括进去，才能实现全覆盖。

值得注意的是，融资租赁、保理等类金融行业监管主体变更之后，地方行业协会可能将发挥更大的作用。融资租赁、保理等监管方案或于2018年中左右出台，最迟应不超过今年年末。

21世纪经济报道记者获悉，金融“严监管”的趋势是，取缔非法金融机构，禁止非法金融活动。无论传统金融还是新业态，无论线下金融还是线上金融，都不能脱离有效监管。一般工商企业不得从事或变相从事法定金融业务，从事金融业务不能“无照驾驶”。此外，对同一性质的金融业务、高管的资质、产品的准入要实行统一的监管标准。

2017年12月19日，21世纪经济报道记者获悉，深圳市金融办（深圳市金融监管局）近日更新其主要职责，将融资租赁、保理、典当等类金融业务划入其负责监管范围，这意味着地方金融监管改革进一步破局。

深圳当地机构人士表示，深圳2017年10月份就已明确设立地方金融监管局。各区也设立金融发展服务机构。省一级金融监督管理局的设置，仍需中央有关部门批准。

此前，山东在省一级成立了山东省地方金融监督管理局，设11个职能处室，县（市、区）一级也成立相应机构。如，2017年12月27日，青岛市以该市地方金融监督管理局名义发布风险提示，称监测到有未经批准或不具备放贷资质的机构假冒正规小额贷款公司，从事放贷业务活动。

根据中央部署，地方金融监督管理局的监管范围是“7+4”。具体为：负责对小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等金融机构实施监管，强化对投资公司、农民专业合作社、社会众筹机构、地方各类交易所等的监管。深圳由于没有农民合作社，所以是“7+3”的设置。

“金融办是事业单位和协调部门，金融监管局是个行政执法部门。”有地方金融人士指出，地方金融监管还需要出台相应条例，地方人大立法。但现在各地都在等待一行三会层面出台对融资租赁、商业保理公司等行业的顶层设计方案，才能落地本地具体监管措施。

21世纪经济报道记者获悉，银监会层面在普惠金融部设立专题小组承接融资租赁、保理、典当行等原商务部管理行业。融资租赁、保理等监管方案或将于2018年中左右出台，但最迟应不会超过年末。

地方金融监管改革正在进行，为了进一步避免监管死角、补齐监管短板，实现全覆盖，中央和地方间的监管协调就需要进一步加强，地方金融监管机构和一行三局也在加强协调。

曾刚说，监管协作方面，在国务院金融稳定发展委员会领导下，中央和地方间的监管协调尤其是对监管穿透方面，需要更多的协调合作，加强信息沟通。

据悉，全国金融会议强调，要加强互联网金融监管，所有金融业务，无论是传统金融还是新业态，无论是线下金融还是线上金融，都不能脱离有效监管，对同一性质的金融业务、高管的资质、产品的准入要实行统一的监管标准。

在地方监管上，除设立地方金融监管局，地方政府也开始在金融办等设立议事协调机制。

2017年10月11日，山西省人民政府撤销山西省金融工作领导组，成立山西省金融稳定发展工作领导小组，由该省省长担任小组组长，领导小组下设办公室，办公室在省金融办，承担领导小组日常工作。目的为建立健全全省金融工作议事协调机制，切实承担地方金融监管和风险防范处置责任，促进地方金融稳定和金融服务实体经济发展。

2017年6月29日，江西省决定建立由省政府统一领导、中央驻赣金融管理部门和省政府有关部门参加的江西省区域金融稳定协调合作机制，办公室设在人行南昌中心支行。

从未来监管格局看，融资租赁、保理等类金融行业由银监会进行顶层设计，具体由各地金融监管部门负责。

但由于地方金融监管部门人员有限，需发挥行业自律和监管作用，地方行业协会可能会走上前台，承担统计、传达等功能，协助地方金融监管局。

融资租赁企业集中分布在广东、上海和天津三地。截至2017年9月，广东省融资租赁企业2998家，占比近35%；上海市融资租赁企业2136家，占比近25%；天津市融资租赁企业1428家，占比16.6%，其他省份占比较低，这使得不同地域的监管压力巨大。

有地方租赁协会人士表示，目前对融资租赁协会的定位，未来如何发挥作用，尚无定论，仍在讨论。

保理领域，截至2016年末，全国已注册商业保理公司数量达5584家（不含注销和吊销企业数量），其中深圳4051家、天津430家、上海422家，分别占据前三位，合计占比全国注册企业数量的87.8%。

某地方保理协会人士表示，协会的作用应该会有所放开，也有所会加强，给予一定职能。

例如，深圳市保理协会近期通知，为落实全国金融工作会议、广东省金融工作会议、深圳市金融工作会议相关要求，深圳市商业保理公司等金融机构的监管单位已变更为市金融办（市金融监管局）实施监管。为进一步做好防范化解金融风险工作，便于行业主管部门了解和掌握商业保理公司的经营情况，在监管部门的支持和指导下做好2017年第四季度和2017年年度商业保理企业业务信息报送工作。

来源：21世纪经济报道

辛继召深圳报道